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7月20日,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》。 这个理财新规意见稿实际上是4月27日发布的“资管新规”的配套细则,既是落实“资管新规”的重要举措,也

7月20日,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》。 这个理财新规意见稿实际上是4月27日发布的“资管新规”的配套细则,既是落实“资管新规”的重要举措,也有利于细化银行理财监管要求。

理财新规意见稿的最大亮点,就是推动理财业务规范转型,促进理财资金以合法、规范形式投入多层次资本市场,优化金融体系结构。 据意见稿,商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场发行的信贷资产支持证券、在交易所市场发行的企业资产支持证券、 公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。其中, 允许理财产品投资各类公募证券投资基金为新增内容。

允许理财产品投资证券、各类公募证券投资基金,将对资本市场尤其是近期萎靡不振的A股产生巨大的影响,将对A股资金面有较大的提振。这种影响是实实在在的真金白银的输血效应,对目前缺乏增量资金的A股短期是一针强心剂,长期来说三十万亿规模的理财产品更是A股市场源源不断的资金血液。理财新规可以说是打通了银行理财产品与资本市场的管道,让银行理财产品以合规的形式正大光明地投资资本市场,不必再像过去一样以“嵌套”的形式偷偷摸摸绕开监管进入股市。同时,也规范了各类不合规的杠杆理财产品,有利于化解金融风险。

意见稿规定,每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%;商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%;商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%。

那么,这一规定将为A股市场带来多少潜在的资金?《中国银行业理财市场报告(2017)》显示,截至2017年末,全国银行业理财产品存续余额为29.54万亿元,较年初增加0.49万亿元,同比增长1.69%,增速同比下降21.94个百分点。2017年底,银行非保本型理财产品余额为22.17万亿元,2018年5月末余额为22.28万亿元,6月末余额为21万亿元,同业理财规模和占比持续下降。理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%;非标准化债权类资产投资占比约为15%左右,总体保持稳定。

也就是说,银行理财产品规模大约有30万亿元巨资。按照理财意见稿,每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%,理论上可为A股带来3万亿的增量资金。当然,在实践中不可能有这么多理财产品都会投资A股市场,也不会都达到10%上限,但这一规定对A股市场的正面影响不可低估。

过去,资产管理领域尤其是银行理财产品存在不少乱象,如多层嵌套、杠杆不清、名股实债、监管套利、非法从事资产管理业务等,显着加大了金融体系的脆弱性。在资产管理市场出现了一些具有典型跨市场、跨行业特征的新业务模式,这些业务模式往往交易结构复杂、交易链条较长、信息不透明。典型的就是场外beat365总部官网_皇冠beat365_beat365英国官网和伞形信托,这些资金来源复杂,既来自银证保和信托的结构化产品,也来自P2P等互联网金融渠道,且经过多个通道和多层嵌套。过去,虽然银行理财资金不能直接投资股市,但可以通过对接伞形信托,信托公司再将银行批发资金分配给私募基金和beat365总部官网_皇冠beat365_beat365英国官网公司,后者再利用HOMS等系统将资金拆细、零售给终端beat365总部官网_皇冠beat365_beat365英国官网客户,进入股市。对于交易所和登记结算公司而言,虽然场外beat365总部官网_皇冠beat365_beat365英国官网最终接入证券公司的交易系统,但其无法“穿透”账户体系的多个层面。

正是基于这种种乱象,今年4月出台了“资管新规”。新规禁止资管产品直接或间接投资非标资产,禁止投资非金融机构发行的资管产品或管理的金融资产,意味着非标资产通道发生重大改变,银行资金原有出表路径被堵。在6月份前后,A股市场一些题材垃圾股出现了“闪崩”现象,闪崩成为A股市场上最让投资者担忧的一幕。这些闪崩股往往具有信托股东多、股权高比例质押、业绩出现滑坡、主力高度控盘等特征,而资管新规下的去杠杆是一大诱发因素。

目前,监管层正采取各种措施为A股市场引入增量资金。除了加入明晟指数外,外资资管正在加速A股布局。今年上半年已有9只外资私募产品完成备案。其中,瑞银、富达利泰发行私募产品数量最多,分别为3只,其次为英仕曼,已发行2只私募产品。同时,从《养老目标证券投资基金指引(试行)》正式发布到现在,已经过去了4个多月。自4月11日首批42只养老目标基金申报以来,证监会已先后召集20家公司分两批对29只养老目标基金进行评审答辩。外资资管、养老目标基金,包括本次理财产品投资公募基金,都会为A股市场带来可观的增量资金。

银行发售的产品,保本不保息,稳妥吗

我理财选择的是建行、工行或交行,通常这类银行利息会高于定期利息的一倍,都说理财有风险,而我这几年在银行买理财产品从未失手过。

银行会注重声誉的,虽然在理财时没承诺保本保息,但在兑现时基本是按照合同给付的,没出现过保本不付息的情况。我理财非常谨慎,尽量是风险低的产品,高于6个点以上,从不染指,高利息会有高风险,银行事先也会阐明主张,我也没必要为多出一二个点担惊受怕。

天府银行这家银行怎么样,里面的存款产品能不能买

中国四大行最保险。

如何挑选银行大额存单产品

银行大额存单也属于定期存款的一种,只不过它的起存金额较高。客户在购买的时候,只需要考虑起存金额和利率即可。

  • 大额存单的起存金额不同

如上图所示,工农中建等国有银行发行的大额存单起存金额多在30万元以上,而地方银行发行的大额存单起存金额在20万元以上,至于以招商银行为代表的全国股份制商业银行,它们的起存金额根据利率的不同多有变化,有20万、50万以及100万三种类型。

对于想购买大额存单的客户来说,首先要看你的本金是否能够达到购买这个银行发行的大额存单的起存标准。打个比方,如果你只有25万元,那么你只能选择20万元起存的大额存单。

  • 大额存单的利率不同
当你的本金能够满足任意银行大额存单起存标准的时候,你就需要考虑利率的问题。每个银行发行的大额存单利率也是具有一定规律的:国有银行大额存单利率相比基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%、地方银行上浮55%。也就是说,大额存单利率最高的还是地方银行。

综上所述,因大额存单也受存款保险条例的保障,所以它的安全性不用我们考虑。结合利率和起存金额这两点要素来看,地方银行发行的大额存单性价比最高,门槛低、利息高!

哪些平台有银行精选产品

朋友们好!银行理财产品,风险适中,品种多,信用好,是朋友们理财的首选。但寻找和选择非常耗费精力。今天就给朋友们介绍一些,有精选银行产品的平台,朋友们选择起来非常便捷了!首先,网络理财平台。以支付宝,苏宁,京东等为代表的大型金融平台,其中有许多银行的理财产品。例如支付宝的建信基金。京东的智能存款,南京的保本理财等等。这些平台上的银行产品比较丰富,品种也较为齐全,安全性好,购买方便。

再来看银行的专有平台。目前工农中建以及一些商业银行等都建有自己的平台。销售一些有特色的产品。这些好产品,通常只在自己的平台上销售。例如蓝海银行蓝宝。某银行的定活宝,中行的节节高等等。

其他还有一些软件平台。提供了很多精选的理财产品。但由于这些软件平台时间较短,安全性有待进一步考证,从个人信息安全角度出发,建议,在不了解的情况下,不要轻易注册!以免个人信息流失…

以上给朋友们介绍了,一些金融银行产品平台。这些平台都是大型平台,有一定实力,管理严格,口碑好,产品正规!还有一些,中小型的平台,提供银行产品,但有些不易分辨,朋友们还要谨慎选择,不了解的情况下,不要轻易注册,以免信息流失。

为什么银行不推出和支付宝一样的产品

谁说银行没有的,各大银行推出(含代销)的理财产品有很多啊,比支付宝里面还多得多!只是银行理财投资门槛比较高,且功能没那么多、没那么灵活方便罢了!

银行理财门槛较高

随着互联网金融的兴起,特别是像余额宝一样的货币基金产品,规模高达1.68万亿。各大银行深感压力,也陆续推出了各种理财产品。像招行的朝朝盈(货币基金),随时可支取,最新的七日年化收益为:4.202%,比余额宝的收益略高一些。

同时银行也推出了定期、基金、黄金等理财产品,其中定期理财收益可达4.5%以上,但投资门槛一般需要5万元。而支付宝理财工具,往往1000元即可起购,门槛要低的多!

支付宝受众更广,功能更多,也更灵活

支付宝是一个平台,可以同时对接多家银行、基金公司等,既方便了用户的选择,也便于更好的发展自己。而银行,更多的是“单打独斗”,每家都有自己的一套系统,用户只能选择本银行系统内的理财产品,缺乏一定的灵活性。

支付宝与淘宝、天猫深度对接,融合网上支付、购物消费、银行转账、投资理财,一体化的使用功能。既能满足用户网上购物消费的使用,也能提供资金保值增值的需求。

银行与支付宝只是针对不同的客户群体,支付宝重点是大众化的、小额的理财工具,而银行一般侧重的资金体量都较大。

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银行投资产品可靠吗,值得投资吗

银行理财产品分为自营和非自营两种,对于前者来说安全度较高,而后者由于发售的产品良莠不齐因而风险较高。

1.银行自营产品又分为保本保收益和非保本保收益。

保本保收益就是本金和收益都是按约定的利率水平刚性兑付,即使银行理财失败也不会妨碍投资人本利回收;

而非保本保收益就是约定预期收益率,但不保障预期盈利水平,甚至本金也有可能受到损失。而实际上即使是非保本保收益理财产品,银行也极少违约,因为一旦违约就会影响银行理财产品信誉,对理财产品发售产生不利影响。

2.非自营理财产品就是其他理财公司借用银行通道发售理财产品,银行只是代售,其中的风险由投资人自行甄别。由于这类理财产品发售方背景不一、风险不同,一般投资人很难辨别,而一旦理财失败,就会产生利息甚至是本金损失。

随着资管新规的出台,银行理财产品将渐渐向净值化方向过渡,以后银行就不会再对理财产品实现刚兑,这对投资人来说无疑风险提高,以后投资人在买净值化理财产品时要仔细辨别理财产品中的隐含条款,防止踩雷。作者简介:财务专家、财经问题研究专家,本头条号解读大众关心的楼市、财经话题,用专业眼光帮你分析问题背后的真相。如果你对本内容感兴趣,请点击关注吧!

银行不更新自己的产品,注定会被淘汰

哪个行业都不能逃脱“不进则退”的规律。

目前银行业正陷入全行业性的增长放缓,缩减员工与银行网点的趋势进一步显明。说到银行减员,总绕不开对银行业绩下滑以及受到金融科技崛起冲击的讨论。

四大行集体减员

2016年年报显示,去年工农中建四大国有行集体减员。其中,工行去年末员工461749人,比上年末减少4597人;农行去年末员工496698人(另有劳务派遣用工9339人),比上年末减少6384人;中行和建行分别减少1142名员工和6701名员工。

减员的现象也存在于一些股份制银行。例如:招商银行去年末员工70461人,比上年末减少5731人;民生银行去年末员工58729人,比上年末减少720人。

除了员工数量“瘦身”,有的银行分支机构也在收缩。例如从数量来看,工行去年末分支机构1.72万家,比上年末减少298家,中行减少了77家;从面积来看,招行去年全行网点租赁面积压缩39356.34平方米,年租金节约5726.42万元,中信银行(601998,股吧)也提到,该行进一步压缩了新建、迁址、续租网点面积。

吸取存款难度变大 传统业务收入萎缩

尽管“拉存款”一直是各类银行的重头任务,但银行在吸收存款上的压力更大,尤其是在个人定期存款上。银行中间业务收入呈现全行业性的放缓,互联网金融业务规模保持快速增长。

近期,各大银行皆上调存款利率,吸收存款。

在加大吸储的同时,银行也在转型。当下,银行正丰富金融产品、增加投资银行以及其他手续费及佣金类收入等。据中国银监会数据,截至2017年3月底,中国商业银行非息收入占比已达到26.84%。非息收入占比创下自2010年以来的历史最高。下图为中国商业银行非息收入占比走势:

向互联网金融转型

在传统业务受阻的同时,银行的网上业务反而出现了增长势头。

工行的互联网金融业务则表现不俗。融e购、融e联和融e行,客户人数皆大幅增长。截至5月末,网络融资业务已超过7000亿元,较去年末增长12%。网络融资业务三年目标为余额超1万亿。

银行先后与互联网公司合作的情境下,向互联网进军。今年3月28日,中国建设银行率先和阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署了三方战略合作协议。随后,四大行中其他三家银行,先后宣布与互联网集团合作,在互联网金融领域进行合作。

6月16日,京东宣布和工行签署金融业务合作框架协议;6月20日,百度和农行也宣布牵手。在6月24日,中行官网公布与腾讯合作成立“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”。

不可否认,正是在互联网金融的威胁之下,银行不得不进行转型。

去银行贷款需买银行产品吗

办理贷款是银行中的一项业务往来是不需要购买任何银行产品的,而且银监会也规定不得搭售任何产品。

银行贷款大抵分两种,抵押贷款与信用贷款,抵押贷款因为有实物相抵或等价物做抵押,不会有其它要求,而信用贷款,是纯信用娄,一般银行而要求贷方购买一种贷款期间内的意外保险,受益为出贷方银行,保额与贷款数额相等,以防客户因意外发而还不起贷款,其它的基本上没有银行会要求购买银行产品的。

有贷款娄问题可私信,为您解答!

想投资理财。是选银行重要。还是选产品重要

银行和产品固然都重要,选择银行和选择产品并不冲突,建议您可以选择一家信任的银行,尤其对于个人业务而言,找到一家财富业务经验丰富、理念先进、风控强的银行。现如今,各家银行的产品差异不会特别打,如果成为某家银行的忠实客户,匹配专属理财经理,与银行的年度增加,银行的优质产品资源也会向您倾斜,比如,稀缺产品您的理财经理或许会第一个想到您。

但不排除有些客户喜欢在多家银行作比较,看谁家的产品高,将资产转移至这家银行,这样做有他的好处,受益可能会提高那么一点,但确实比较辛苦,既要游走于各家银行,又要将资金转来转去,可能还会错过银行针对老客户的维护活动。

银行和产品都很重要,买产品,量力而行,既要考虑风险匹配,又要为家庭生活流出备用金,总之,选择靠谱的银行,选择适合的产品,才能实现科学理财。

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